家庭养老难困境逐年突显 居民养老准备指数四年来首次下跌

中国社会现今老龄化的问题已经越来越严重，国家也为此放开了二胎政策来减缓劳动力缺乏的问题，一边是老龄化问题的日趋严重，一边是近两年宏观经济增速的放缓，我国家庭养老难困境逐年突显。

中国居民退休准备指数四年来首次走跌

据相关报告显示，今年中国居民退休准备指数为6.0，较去年的6.51出现显著下滑，也是指数四年来首次止涨走跌。据悉，指数下跌的深层次原因是受到宏观经济放缓、全球居民退休准备均不足等客观因素影响。

值得注意的是，从2013年到2015年，中国居民退休准备指数基本呈现出稳步上升的趋势，而2016居民退休指数仅为6.0分，居民退休准备紧逼及格线。报告显示，2016年仅有15.3%的受访者认为自己为退休进行的准备十分充分，创三年来最低;而认为退休准备不足以支撑退休生活的群体则较2015年提高了10%。

清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正表示，居民退休责任意识变弱、退休计划完善度下降、退休储蓄充分度不足，以及对取得期望收入的信心下降等实际准备情况是导致指数下滑的主要原因。

“更深层次的原因是宏观经济增长放缓，全球整体的退休准备情况都变差，居民对经济及退休后收入的预期也逐步回归理性。”他说。

根据报告数据，2015年年末，我国65周岁及以上居民人口数达1.44亿，占总人口比达10.5%，中国人的年龄中值已从2000年的30岁，上升至37岁左右。未来随平均预期寿命的增长，老龄人口数量还会增加，社会劳动人口抚养负担只增不减，解决未来中国养老问题已刻不容缓。

社会应加强对居民退休规划的关注

陈秉正表示，未来中国家庭养老需建立养老多方“共筹模式”，无论是个人、雇主还是政府，都应当加强对居民退休规划的关注。

“针对居民养老保障，应减小对第一支柱的依赖，发展第二、第三支柱，而第三支柱应在居民养老保障中发挥重要作用。”中国社会科学院美国研究所所长、世界社保研究中心主任郑秉文表示。

据郑秉文介绍，对比国外发达市场，以美国为例，大约5个人里有2个人拥有商业养老保险，而且累计资产相当于美国当年GDP的2/5，而在中国，商业保险占GDP的比重非常小，可以说潜力巨大。

陈秉正则建议称，每个人一定要做多元化的退休规划、多元化的财务准备，可以配置商业保险、储蓄、定向基金、房产等。“退休的准备期在15年到20年是比较合适。”

根据报告数据，20-69岁居民中，超六成居民认为自己有可能接受长期照护，其中40岁以后有意愿购买长期护理类产品的人数则更多，尤其随着老龄化程度加剧，居民对商业养老金融服务提出了更高的要求。

“居民对养老金融产品的‘需求大’与‘实际购买少’的鸿沟给了金融机构特别是保险公司带来巨大的契机。” 同方全球人寿总经理朱勇表示。

中油财经网认为：人口老龄化问题是中国经济发展过程中必须要面对的问题，政府相关部门应该借鉴些发达国家的经验，不断完善相关制度，当然这也需要全社会的关注和建议，只有这样，在中国社会主义建设的过程中，才能达到中国社会的老有所依。