人民币贬值 哪些美元理财产品比较好？

随着人民币贬值程度的日益剧增，美元指数持续发力，国内投资者避险情绪激增，很多投资者已经转向理财投资，比如说买美元产品，那么有哪些比较好的美元理财产品呢，中油财经网小编给投资者稍作了整理，一起来看下。

现在市场上美元类型的产品大致分这几类：①海外保险(主要是香港保险);②美元量化对冲基金;③美元股权基金;④美元固收等。

首先要看您手里是美元还是人民币。

一、如果是人民币，想换成美元再理财，可以买香港保险海外保险(分红储蓄险)。香港保险比较方便，近期人民币贬值压力大，卖得比较火。香港保险就不必多说了，该买的就买，比国内是有蛮高性价比，后面限制到哪个程度不好讲，且买且珍惜。美国、欧洲保险也有优势。

二、如果手里是美元，那么可选直投项目类别还是比较多的。生活在国外直接可以在国外买的投资项目，但毕竟国外处于低增长水平，不像中国有经济高增长下金融理财端的红利，所以无论收益还有周期都不如国内公司发的海外配置产品(参见国内外银行利息的对比)。这类产品找第三方财富管理公司，起投点相应也比较高。要找靠谱的三方。国内能做美元类的产品，财富公司其实不多。一般要有香港有分公司，有受到香港监管部门的认可和活动金融牌照，然后才能发行美元标的的产品，一般来说，会是香港募集，注册的基金标的会是在开曼这种方式居多

国内第三方财富管理公司主要的美元理财产品：

①美元量化对冲基金。对冲基金稳定性在国外是算很稳健的类型，属于无风险套利(具体要看标的，看基金管理人，有没有风险和收益率还是看历史数据)，这种算短期的美元品种，基本是1~2年左右，有不少还可以季度赎回之类的，所以相对比较灵活。根据一些对冲基金的历史数据基本上收益率在5%~13%(具体好看具体项目和经济大环境)

②美元股权类产品。国内有这个实力的机构去对接的不多，股权类的产品期限比较长，3~7年的样子。跟国内PE(私募股权)项目一样，投未上市公司上市的，也有是FOF(母基金)，属于高收益高风险的。

③美元固收。期限较短，一年两年期居多，地产类基金居多比如澳洲房地产基金，一年期年化7~8%左右。

关于汇率、关于香港保险

一、关于汇率：

近期咨询如何换美元、美元理财的很多啊，不管是几十万还是几千万上亿资产的。看来人民币贬值压力压得每个人人心惶惶，而且后面形势也不乐观，国内系统性风险不是没有。以上所说的几类美元理财收益率不会太高(毕竟国外更低，欧美有些银行负利率，理财收益有个2%就不错了)，但是考虑到人民币贬值预期，每年应该还有8%左右的汇率贬值方面的利差。

算一笔可怕的账：2015.11.26汇率6.3896，2016.11.26汇率6.9168，一年的时间贬值了8.25%，就是说一年前你换成美金的话，美元放在账户上即使不做理财无理财收益情况下，也相当于有8.2%的受益。意味着你如果一年前1000万人民币资产，损失、缩水了82.5万人民币。

更可怕的是后面更严重...(随着特朗普上上台美元加息预期，还有一点中国房价太高，要对冲掉就需要自我贬值，所以人民币贬值压力一直很大，年内不知道会不会破7，有投行机构预测2018年年底可能会破8)。2003年人民币对美元汇率为8.28:1, 2015年为6.23:1，这意味着人民币在这12年中对美元升值了25%。既然人民币升值过程持续了九年时间，那么，贬值过程所持续的时间恐怕也不会太短。

二、关于香港保险：

最近带去客户去香港签单的很频繁，有钱人之所以有钱是有道理的。所以，着重介绍下香港保险(分红储蓄险)的理财方式：

一句话走出误会：香港分红储蓄险相当于把人民币换成美元、然后做美元的理财。

这样做的目的：

①是美元坚挺、用来对冲人民币贬值;

②是香港保险有很多买到就偷着乐的好处，比如:1、境外资产配置;2、教育金规划;3、养老规划;4、规避遗产税;5、资产隐藏;6、债务转移与隔离

③是理财的功能，香港分红储蓄险有年化5%-6.5%复利的收益。比如每年年化收益是5.9%的话，加上人民币不短贬值的预期，按照之前讲的一年期8%人民币对美元的贬值幅度，实际收益会在14%左右。但是香港理财险是时间换收益的，比如5万美金五年期交(总共25w美金)，一般7-8年回本，第15年左右翻番，第20年左右翻三番。

香港保险的重疾险也比内地的好很多，同样的性价比高20%~30%，还多了很多内地保险不保障的疾病。另外，香港保险理财分红险银联卡禁刷了，主要是限制大额出境外流，比如一刷刷个一天的那种客户，一般客户基本没什么影响。不讲家国情怀、务实点讲：在中国，被限制的东西都是好东西。