银联“封堵”香港保险？买港险这些事情需要知道

近期，越来越多内地客喜欢到香港买保险，在人民币贬值预期下，投资者对外币资产配置需求增加，高收入居民通过购买香港保单可实现财富传承、资产转移等目的，这也是内地居民涌入香港购买保险的主要原因。而且，香港保险有费率低保额高，保障范围更广预期收益更高，条款设置人性化流程简单，审核相对宽松离岸资产保护的种种优点。

根据香港保险业监理处数据，2016年上半年，中国大陆的游客总共购买了301亿港元的保险产品，这已经与2015年全年的水平(316亿港元)基本相当，照这个趋势发展，2016年大陆人来港买保险比总金额很肯能比去年会多一倍。分析人士坦言，人民币汇率的下跌直接刺激了内地消费者的境外投保热情，尤其是大额保单频频涌现与之对应的资本外流的现象引起了有关部门的重视。

上周末，一则“在香港无法再刷银联卡缴保费”的传闻迅速被传播，一石激起千层浪，中国银联在周末连夜发了两则声明，“并未停止境外保险类商户的银联卡支付服务”并重申监管政策。有关人士表示，银联的刷卡服务政策其实一直都没变，但是近期发布的《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》中明确了对于保险方面规则。

1.储蓄型等保险按规定不能刷银联卡

事实上，按照监管政策，银联卡从来都是只可以进行个人旅游、消费类支付，在资本和金融项目交易方面都是受限制的，因此也不能购买具有资本项目投资性质的人寿险。有关人士指出，这意味着，内地消费者在香港购买储蓄型和分红型等储蓄投资类保险产品不能再刷银联卡购买。

中国人寿(海外)已暂停银联刷卡缴纳保费及保单贷款业务;香港大都会人寿和友邦香港也早已从29 日起全面暂停内地客户银联刷卡缴费;英国保诚昨日也明确全面禁止银联卡通道缴费方式。有知情者表示，28日当晚，大批客户连夜从深圳赴港刷卡买保险，多家保险公司纷纷延长营业时间，工作至深夜。

2.香港全面暂停银联刷卡买大额保险

内地消费者热衷于赴港投保似乎不再是新闻，香港保险本身和内地保险产品的差异性，吸引了内地消费者来投保。根据外管局的规定，每年个人结汇上限为5万美元，在境外刷卡买保险，尤其具有投资、储蓄功能的大额寿险一直没有限制，而银联近日发布的《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》主要是为了规范刷卡买保险业务。

按照监管政策要求，内地发行的银联卡仅可进行个人旅游、消费类支付，不得用于资本和金融项目交易。根据上述《指引》规定，目前在香港地区试行，适用于境外保险类商户在POS终端、互联网、移动支付等所有渠道受理内地银联卡的情况，主要内容包括：

一是内地居民在境外购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险，可以使用银联卡支付;其他保险项目严禁使用银联卡支付。

二是严格落实外汇政策规定的境外保险类商户单笔交易不超过5000美元或其他等值外币的消费金额限制。三是强化境外收单机构对保险类商户管理要求，包括：准确设置商户类别码、加强商户培训及异常交易监控、强化商户检查等。

提醒：到香港投保要理性判断

今年2月2日，银联国际发出最新指引，要求从2月4日起，银联卡实施交易额度限制为每次交易最高5000美元，将于全港所有保险机构和其他商户实施。

国家外汇管理局曾表示，内地居民个人到境外去买保险，如果是旅行、商务活动或者留学等，需要购买个人的人身意外险、疾病保险等，这是属于服务贸易类的交易，在外汇管理的政策框架之下是允许和支持的;而人寿保险和投资返还分红类保险，是不被允许的。在这也提醒广大投资者，一定要谨慎选择、理性判断。

此外，外汇管理局也在28日表示，外汇管理部门没有对汇兑和跨境收付等采取新的管制措施。下一步，外汇管理局将加强跨境资金流动监测预警，保持对外汇违法违规高压打击态势。

续保影响有待观察

那此前购买的大额寿险在续保时是否会受到影响，需要各家险企给出明确的指引才能确定，不过有保险公司提供的其余付款方式有：1.在港开设个人银行户口，个人内地汇款到香港账户再交保费;2.带现金到港交费;3.内地visa 或master支付依然可行;4.在内地开设一卡通两地账户缴费;5.其他收费服务。

另外，一名香港保险精算人士表示，在人民币贬值的态势下，内地客户配置美元资产的热情高涨无可厚非。但同时，每次一有限制消息出来，一些香港保险公司的代理人就会进行一番“炒作”，推涨内地投保客赴港投保热情，造成“人满为患”的现象，投资者应谨慎理性的分析。