哇！买房贷款的背后原来隐藏这么深

对于购房者来说在高房价的环境下，买套房还真是不容易，可是无论房价走势如何，要想安个家都得买套房，那么，要怎样买房才能更省钱?各家银行的房贷利率差距有多大呢?

一、全款与贷款买房哪个更划算，贷款多少合适?

在买房时会想到是全款一次性付清更划算还是贷款划算，当然对于钱多的土豪来说，这个问题可以省略了。那么对于大多数普通人来说，肯定是贷款买房更合适也更适合了。

现如今在负利率的情况下，借到了银行的钱就等于赚到了。那么买房时确定贷款期限的时间长短还真不好决定：期限长就意味着需要支付更多的贷款利息，期限短意味着每个月的还款压力将会很大。

所以，还是要根据自己的收入和压力承受能力量力而行。

二、中小银行与四大商业银行相比哪个更省钱

在买房贷款时，对于第一次购房的小白来说选择在哪个银行贷款又是一件令人懵逼的事，到底哪个银行更划算呢，在大多数人看来，五大行推出的住房贷款业务利率不如中小银行低。

其实，这是购房者的一个误点。其实相对而言，各家银行的房贷利率差距很大，外资银行与五大银行和股份制银行相比，普遍贷款利率更高。

三、贷款要贷多长时间合适，要提前还款吗?

影响贷款年限的重要因素有三个：

首先是收入，一般月供最高不能超过借款人收入的50%。其次是贷款人年龄，借款人年满十八周岁就可以申请办理个人住房贷款，且借款人的年龄加上贷款期限不得超过65年，否则不予受理。如果年龄超过40 岁，则最长贷款期限只能是25年以下。

最后是房龄，特别是购买二手房，银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限。如果房龄过大，也可能贷不到最长期限。那究竟是等额本息好还是等额本金还款好呢?要不要提前还款?

一般来说，等额本金支付的利息更低。如果压力不大，等额本金是一种好的还款方式。另外，银行的利息只要大于4.9%，不用着急还银行贷款的。

四、信用记录不良可以申请贷款吗?

每个银行对不同情况的不良信用记录贷款存在不同的规定，有的银行规定是看逾期次数和最高逾期的情况，也有的银行是看总逾期次数来决定是否办理贷款，比如累积超过15次就不再给予办理。

但并不是个人信用不良就不能申请信用贷款，在跟银行打交道的时候，最好尽可能的提供丰富的材料和担保，并且说明不良信用记录的原因。

如果借款人逾期次数少、金额小，银行还是会酌情放贷，但是贷款利率或被提高，贷款成数也有可能降低。

五、公积金贷款与商贷哪个更省钱

一般来说，公积金贷款比商业贷款利率低一些，商贷的基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。

首套房公积金最低首付2成，二套结清最低首付3成，未结清最低首付4成;首套商贷最低首付3成，二套结清首付最低3成，未结清最低首付7成。

但是商业贷款和公积金贷款在保险费方面存在差异，对于商业贷款来说，只要不是商用物业或者是年限太长的住宅，银行一般不会要求贷款人购买保险。

如果是公积金贷款的话，买保险一般在所难免，而保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%，两者相比的话，公积金贷款的优势就更小了。因此贷款额度较小的话，选择公积金贷款未必更省钱。

不过，最后要说的是，不管采取的方式是哪种，还看个人的具体情况。