投资者注意啦！负利率时代下如何配置资产

近日有数据表明中国已经进入负利率时代了。负利率这个词你一定不陌生，但是你知道是什么吗?与我们生活有什么关系吗?下面小编就好好给你算算这笔账，负利率时代来临，我们该怎么办?

负利率来了

负利率分为名义负利率和实际负利率。名义负利率就是将通常的存款利率改为负值。一般而言银行向央行存款时可获得利息，但在负利率情况下反而需要支付手续费。这种情形下，如果只把钱存在银行里，会发现财富不但没有增加，反而随着物价的上涨缩水了。

当前降息面临负利率和人民币贬值两大制约因素。2014年四季度以来，经过六次降息，一年期人民币存款基准利率已将至1.5%，而与此同时，CPI虽有波动但基本上是在2%上下，可以说2016年以来，利率水平已处于负利率状态。经济学家认为，从CPI环比运行态势来看，未来即使不降息，负利率状况至少仍会维持至明年上半年。

负利率下资产如何配置

（1）贷款或有效抵抗负利率冲击

对于负利率时代而言，可能最为开心的是欠银行钱的人了，对于工薪族而言，欠银行钱最多的情况就是有了房子，并且背负着房贷。这个时候，能给予大家最大的建议是千万不要提前还贷，因为负利率意味着你的贷款是处于实质性不断减少的状态，因此，对于有贷款一族而言，通过贷款可以有效的对冲部分负利率冲击。

（2）配置部分避险资产：黄金美元

除了贷款以外，还有一种保值增值的有效手段就是寻找避险资产，对于一般的家庭而言，相对稳定的避险资产是黄金和美元，鉴于未来人民币贬值的概率比较高。因此，这个时候对黄金或者美元资产进行一定的持有是保值增值的有效方式之一。

（3）保守型投资者可选择货币型资产

对于较为保守的投资者，可以考虑对于货币资产进行一定配置，多进行一些低风险的稳健组合投资，比如货币基金，年化收益2.5%左右;银行理财产品，年化收益4%左右;国债，10年期国债券收益率3%，票据等一些固定收益类理财产品，以实现财富保值。

（4）适当加大负债：提高消费

专家建议，在负利率时代，老百姓应该多消费，“在保证日常开支，以及未来养老、医疗、子女教育准备金的前提下，多多改善生活，包括买房、换车、旅游。”钱花出去了才算自己的，低利率时代下不适合一味攒钱。适当加大负债反而有利于财富积累。比如巧借信用卡免息期，消费尽量刷信用卡;此外，在贷款买房的时候，贷款时间尽量长一点，省下的钱用来理财，比拿去还贷款更划算。

负利率可能会成为穷人的灾难。因为低收入人群的风险承受能力较低、对资产价格的敏感性较弱，他们难以通过风险资产配置来提高收入。所以，前期的非常规货币政策对有钱人更加有利，进一步扩大了穷者越穷、富者越富的社会收入分配差距，抑制了消费增长。

小编在这里提醒投资者加强投资理财意识，采用多渠道投资方案让自己的资产保值增值。