P2P首付贷遭殃 楼市配资“急刹车”

央行副行长潘功胜在两会上明确表示要清理整顿房地产中介机构违规现象，或者与P2P平台合作开展的金融业务的不合法现象。这不，北上广深等地区已经在全面排查P2P平台的“首付贷”业务，楼市的配资正遭遇“急刹车”。

刚刚过去的两会上，央行副行长潘功胜在记者会上明确表示，房地产中介机构、房地产开发企业自办的金融业务，或者与P2P平台合作开展的金融业务，没有相应资质属于违法经营，央行将对此进行清理整顿。

这是媒体集中曝光P2P平台“首付贷”业务后，来自监管最严厉而且明确的表态。由此拉开了清理房地产产业链上无序“加杠杆”的帷幕。

北上广深全面排查首付贷

广州互联网金融协会也于3月15日对各会员单位正式下发了“关于调查统计首付贷等房贷产品的通知”(以下简称“通知”)“通知”称，近期部分城市房地产交易过热，银行、小额贷款公司、P2P 平台等机构相继参与“首付贷”等房贷产品，提高杠杆放贷，放大金融风险。

为此，协会针对P2P平台等会员单位涉及众筹购房、首付贷或其他涉及高杠杆放贷的情况进行调查统计，梳理名单、数量、产品模式和涉及金额，掌握真实情况及存在问题与建议，请各会员单位负责人予以高度重视并亲自落实，于3月17日前如实上报相关数据至协会邮箱。

值得一提的是，房贷产品调查统计表按有无抵押分类，要求针对首付贷、房贷(包括垫资赎契)、众筹购房进行分类统计。具体统计项目分别包括业务笔数、平均期限、平均收益率、投资者人数、总成交量等指标。

此前，从3月初开始，深圳金融办率先下发通知，通过当地互联网金融协会、小贷行业协会，针对小贷公司、P2P等参与首付贷高杠杆放贷的行为，进行摸底排查。深圳地区初步掌握的数据显示，深圳首付贷存量规模在20亿元人民币以上。

此外，上海一家平台负责人表示，上海互联网金融协会也已于3月9日下发了紧急通知，要求各会员单位于3月10日前上报涉及“首付贷”或其他高杠杆房贷的具体情况。

另有接近北京金融局的人士也称，北京地区首付贷的摸底工作还有待观察，暂时没有进一步的计划。此前，北京市金融工作局已指导北京市网贷协会摸底涉嫌高杠杆房贷情况，并通过监测预警平台查控风险。

楼市配资遭遇“急刹车”

值得一提的是，随着近期监管日趋收紧，市场上原本从事首付贷的地产中介和P2P平台正在陆续停止或者调整这类业务。

对此，广州一家平台负责人称，“我们平台上周初就已经停止了该项业务。估计全国类似产品也会陆续下架。”搜易贷一位内部人士也明确表示，“平台已全面停止首付贷。平台一直注重合规性，一旦政策层面说存在违规风险，一定会第一时间停止。”

曾光也认为，不排除监管当局下一步会全面叫停首付贷的可能。“据我们了解，部分平台甚至有推出零首付的情况出现。当然，这主要是针对少部分个人资信特别好、收入比较高、还款能力比较强的客户，这些客户都不需动用自有资金，可以”空手套白狼“。无疑，此举存在较大的风险隐患，有些类似去年的股票配资风潮。” 曾光称。

据网贷之家首席研究员马骏介绍，从发展模式看，开展首付贷业务的平台大致可以分为四种类型。一是房产中介自营平台模式。目前，有不少房地产中介自营P2P网贷平台，如：房天下理财、链家理财、世联集金等。

“由于这些房地产中介机构拥有购房者的资料信息，对于购房者的各种情况也会比较了解，在掌握了用户场景的基础上，满足用户的需要包括各类金融服务，来进行多元化的业务开拓，形成了用户购房链条上的闭环，而这种商业模式更在被不断开拓，金融业务占到整体收入的比例也将进一步升高。” 马骏称。

二是平台与开发商合作模式。这类P2P网贷平台主要通过与房地产开发商、中介进行合作，对接资产来经营;三是平台直接放贷模式。不过房地产类信用贷款金额相比个人普通消费类信贷更大;四是债权转让模式。购房者在支付部分首付款后向转让方申请首付购房贷款，转让方与保理公司签署债权转让协议，然后保理公司对接P2P网贷平台。