警惕改头换面! 17家P2P叫停首付贷

315期间，P2P再一次处在风口浪尖，随着楼市大热，很多P2P平台都出台房贷类产品，包括首付贷、按揭贷款、卖房贷、赎楼贷等。但在上周六(3月12日)央行行长周小川、副行长潘功胜在两会中明确表态不能做首付贷之后，P2P平台迅速做出反应。

P2P房贷类产品面临两大风险：一是作为基础资产的房产的真实性及估值问题，房产的真实估值及抵押的真实性有效性存在很多可操作的空间，投资者很难去辨别。此外，如果资金流向了高杠杆炒房的投机客，一旦房价不能持续上涨，就面临较大的违约风险。其二是政策调控风险，部分房贷类产品可能会因违规而被加强监管或被叫停，如首付贷，借款人是借钱去做购房首付，违反了“个人住房贷款的首付比例是由央行统一调控”的规定。监管部门对部分中介机构、互联网金融平台等发放用于购房首付款的贷款将加强监管。

3月14日——央行高层表态后的第一个工作日，21世纪经济报道记者独家从盈灿咨询获息的数据显示，根据最新的统计资料，17家平台停止了首付贷相关业务。有1家平台仍在发首付贷相关标(生活贷)，2家借款端仍然有相关业务展示(汇理财、合花易贷)。

停止首付贷的17家平台为：财佰通、合伙人、达人贷、大数云融、世联集金、搜狐旗下搜易贷、搜房网房天下天下贷、房金所、链家旗下家多宝、广州e贷、合汇贷、理财范、国诚金融、多宝贷、中瑞财富、富本贷、房融所等。

一位业内人士称，一款首付贷产品，借款利率7%，P2P平台发标为12%，两者的差价为平台的收益，仅为5%。“一般至少要6个点才能覆盖经营成本，如果员工薪酬高，要7-8个点才能覆盖。这样做法是平台为冲量做了贴息。”因为收益远低于民间借贷——目前民间借贷年利率为20%以上，所以民间金融愿做首付贷的不多，除非公司有房地产背景，或房地产商为售楼与中介合作推首付贷产品。

曾光表示，目前深圳线上首付贷的存量为20亿-30亿，首付贷在房贷中占比不高，希望此次首付贷退出，政府能与做首付贷的平台充分沟通，打压、整治首付贷的同时，不要伤害平台的创新积极性，做好窗口指导工作，对存量进行合法合理的结清。同时，避免平台变相换个贷款用途再做首付贷，做好监督。

P2P首付贷产品利息高、周期长，让购房者的还款压力大增，一旦购房者出现违约无法偿还贷款资金，房产下跌的情况下容易出现资不抵债的情况，而这也会将风险传导至银行体系，央行此番叫停，也是防范可能发生的金融风险。