周一……烦!

但没有思聪的身世，没有天降大饼的好运，小编只能像陀螺姑娘一样，又开始一周的朝五晚九。

不过也别闹心，小编今天和大家好好聊聊很多理财人都困惑的一个问题：理财中，合理的收益到底是多少？

1、

首先，合理的理财收益是有一个下限的。要是你辛苦一年的收益还低于这个水平，小编只能说你的努力白瞎了。

余额宝的收益是一个很好的投资风向标，几乎等同（或略高）于市场无风险收益。通过它，可以判断大量的理财产品是否隐藏着风险，是否值得投资，低于它的，可以直接考虑Pass掉。

除此外，我们还可以考虑参考风险稍高于余额宝的银行理财。最近一周它的平均预期收益率为4.15%，其中保本浮动为3.64%，非保本浮动为4.40%。也就是说，你买银行理财中的一些低风险产品，收益大概在4%左右，一些城商行的可能更高，很多产品跑得赢余额宝。

当然你还可以适当参考一些宝宝类货币基金。在上周的宝宝类货币基金排行中，小编选取了收益靠前的10个产品，它们的收益高于余额宝，随取随用，而且平台也都有一定背景和基础。

这么一看，理财的收益下限在4%左右是比较好的，你要是低于这个下限，就得好好考虑下自己的投资方法了。

2、

当然，理财时大家都希望自己的收益能更好，最好能达到个人投资的最高收益，但关于这个问题，小编觉得大家要好好了解下。

我们知道按投资的风险等级来说，大致有低风险、中等风险、高风险这三类，每个人可以根据各自不同的投资风格来进行资产的配置。

如果你比较追求稳定的收益，那么可以考虑80%低风险+20%中等风险的搭配。

比如，你可以把80%的资金用来买银行理财中风险等级在R1、R2类别中的产品，这类收益大概在4%左右，20%用来买风险等级在R3以上的产品或者投资一些知名平台的货币基金、P2P产品等，这类收益能达到5%~6%。

这样收益大概在80%×4%+20%×5%=4.2%或者80%×4%+20%6%=4.4%。

如果你想要搏一搏，小编建议50%低风险+30%中等风险+20%高风险的搭配。比如，你可以把50%的资金放在一些比较稳妥的项目上，可靠的宝宝类产品或者风险低的银行理财，30%的资金可以用来投资一些债券型基金，这类收益能达到5%~6%之间，20%的资金可以投资一些P2P产品或者黄金，而去年这两类产品的收益大概在8%~9%之间。

可以算一下，收益大概在50%×4%+30%×5%+20%×8%=5.1%，再高些50%×4%+30%×6%+20%×9%=5.6%。

如果你是高风险投资者，那你可以尝试20%中低风险+80%高风险的搭配。比如，你可以把20%的资金用于买银行理财或者货币基金，80%的用来投资P2P和黄金之类的产品，这样收益能达到20%×4%+80%×8%=7.2%。

当然就算你把100%的资金都放到高风险的产品上，比如P2P、黄金这些，按照去年12月底网贷行业的平均收益水平来看也就是9.76%。

3、

所以有的人可能说，“我看到网上的老师推荐的产品收益能达到15%~20%”，对于这些，小编只想说快快远离。当整个市场都不好的时候，不要幻想某个地方会有更好的产品，特别是金融产品。

今年整个行业大情况来看，稳定安全情况下的收益也就在4%~5%之间，再高点的就要承担一定的风险了。而对于那些总喜欢问“这个收益合理吗？这个产品安不安全？”的小伙伴，小编只想说：

如果你缺乏专业的判断能力，那么有一个简单的方法，无论是什么产品，同时满足高收益（10%以上）、低门槛（1000元以下）的理财，最好都别碰。